«Когда у тебя появляются миллионы, настоящие проблемы только начинаются. Заработать — одно, а вот сохранить, структурировать, передать детям и при этом не сойти с ума — совсем другое».
Предприниматели, которые уже заработали капитал, сталкиваются с новым вызовом:
что делать с деньгами дальше? Как структурировать активы, снизить налоги, передать капитал детям — и при этом жить спокойно и осмысленно, а не с тревогой за завтрашний день?
На одном из закрытых мастермайндов NEClub мы обсуждали именно это.Гостями встречи стали эксперты по wealth management — Андрей и Агния, более 10 лет работающие с международными клиентами: владельцами бизнеса, инвесторами и венчурными партнёрами.
Мы говорили без масок, с цифрами и кейсами, а главное — о наболевшем.
О чём говорили?
Вот лишь малая часть вопросов, которые мы обсудили на встрече:
- Как оптимизировать налоги на инвестиционный доход (особенно в Калифорнии)?
- Когда и зачем создавать траст или холдинговую структуру?
- Как правильно декларировать активы новому налоговому резиденту США?
- Что делать, если активы разбросаны: крипта, недвижимость, доли в компаниях?
- Когда вообще имеет смысл нанимать wealth-менеджера? С какой суммы капитала?
- Как защитить личные активы (например, дом) от корпоративных рисков?
- Куда лучше вложить капитал, если ты хочешь сохранить, а не приумножить?
- Как эмоционально справиться с переходом из «зарабатывать» в «осмысленно управлять»?
9 инсайтов, которые мы заберём с этой встречи
1. Структурировать активы — значит обрести контроль
🗣 «Иногда я даже не помню, куда инвестировал. Нужно время, чтобы всё вспомнить.»
🔍 У многих активы разбросаны: недвижимость в Дубае, крипта, доли в компаниях, счета в разных банках.
Решение — создать агрегирующую структуру (например, холдинговую компанию или траст) и собрать всё в один портал. Андрей упомянул, что их команда использует глобальный агрегатор, который сводит все активы клиента — от крипты до вина — в единую систему управления.
2. Чем раньше ты построишь структуру — тем меньше заплатишь в будущем
🗣 «Если траст создавать в год liquidity-события — это уже поздно.»
🔍 Один из участников спрашивал, как оптимизировать налоги на прибыль от инвестиций в VC.
Ответ — создание траста в юрисдикции без штатного налога (например, Невада). Но важно делать это заранее, до момента выхода. Иначе — до 13% в Калифорнии + 23,8% федеральный налог.
3. Налоговая «серость» — это не свобода, а отложенная угроза
🗣 «Я сижу, думаю: продам дом в Украине — а дальше что с деньгами делать?»
🔍 Жене принадлежит недвижимость в Украине, и она боится её продавать — не знает, как грамотно вывести и инвестировать эти деньги.
Андрей дал чёткий ответ: нужно просчитать доходность, ликвидность, риски и стратегию reinvestment, прежде чем действовать. И “лучше платить налоги и спать спокойно, чем стать богатым клиентом адвокатов”.
4. Безопасные деньги — это не всегда кэш
🗣 «У меня всё в кэше. Но вижу, что многое упускаю…»
🔍 Многие предприниматели после выхода из бизнеса или продажи актива хранят капитал в кэше — из страха потерять.
Но, по словам Андрея, кэш без стратегии = упущенные возможности. Есть инструменты с высокой ликвидностью, минимальным риском и доходностью выше инфляции: например, гособлигации США под 4,5%, private credit и direct indexing.
5. Крипта — не спасение от налогов, а ловушка ликвидности
🗣 «В Дубае налоги ноль, но когда иду покупать машину, с меня требуют банк-аккаунт, а у меня всё в крипте…»
🔍 Тема крипты — повторяющийся страх: «А вдруг всё найдут?»
Но главная проблема — не налоговая, а невозможность пользоваться деньгами без понятного происхождения. Андрей подчёркивает: рынок серый, но технологии отслеживания развиваются. Чем раньше вы легализуете активы — тем проще будет использовать капитал.
6. Доход не гарантирует счастья. Структура — гарантирует спокойствие
🗣 «Ты вроде заработал, а тревожности стало больше.»
🔍 Один из самых честных комментариев встречи. Участник встречи ведёт бизнес в логистике, активно кредитуется, боится, что в случае факапа банки придут за домом.
Андрей рекомендовал перевести личные активы (например, дом) в траст или другую защищённую структуру, особенно если вы подписываете персональные гарантии по займам бизнеса.
7. Доход в прошлом = налог в будущем, если не обнулил актив заранее
🗣 «У меня есть актив, который сильно вырос до переезда в США. Что делать?»
🔍 Один из главных принципов pre-immigration planning: если вы ввозите актив в США, который вырос в цене — при продаже заплатите налог на весь прирост.
Решение — продать и перезакупить актив до получения резидентства. Это позволяет “обнулить” стоимость входа и не платить налоги с роста, произошедшего до переезда.
8. Private equity, VC, крипта — только часть большой картины
🗣 «Я инвестирую в фонды и стартапы. Но как это встроить в общую стратегию?»
🔍 Инвесторы часто видят только “верхушку айсберга”: доходность от конкретной сделки.
Но не учитывают волатильность, налоговые последствия, отсутствие ликвидности. Wealth management = архитектура всей системы активов, где учитываются цели, горизонт, риск-профиль и возможности синергии между инструментами.
9. Если не хочешь думать про деньги — найми тех, кто будет думать за тебя
🗣 «Мне этим заниматься некогда. Хочется, чтобы кто-то взял за руку и провёл.»
🔍 Это частая боль: у предпринимателя нет времени вникать в нюансы.
Агния и Андрей подчёркивают: они работают как стратеги, а не просто консультанты. Их задача — собрать всю картину, выявить дыры, предложить решения и “помогать не терять, а приумножать”.
Почему такие разговоры возможны в NEClub?
- Потому что здесь можно быть уязвимым. Люди открыто делятся историями: кто забыл, где держит крипту, кто боится продать недвижимость в Украине, кто не знает, как выйти из бизнеса и остаться при деньгах — и всё это без осуждения.
- Потому что здесь сильные эксперты — свои. Андрей и Агния не просто консультанты. Это люди, которые с уважением относятся к нашему пути, понимают нюансы эмиграции, работы в США, владения активами в разных юрисдикциях.
- Потому что здесь собрались те, кто уже заработал, и теперь ищет как жить осмысленно. Мы не гонимся за очередным «взлётом». Мы ищем устойчивость, стратегию, душевный покой. И при этом — рост.
Хочешь быть с нами?
Если ты читаешь это и чувствуешь отклик — возможно, тебе стоит быть с нами.
NEClub — это не просто сообщество. Это твоя система поддержки, когда наступает момент «Окей, я заработал. А теперь — как этим управлять с умом?»
🔹 Личный онбординг
🔹 Мастермайнды и консультации с экспертами
🔹 Поддержка и доступ к network Кремниевой долины
🔹 Форматы: инвестиции, духовность, рост, нетворк
📌 Оставь заявку на буткемп — и мы расскажем подробнее, как стать частью клуба.
