Кредитный рейтинг отражает кредитоспособность потребителя. Чем выше его рейтинг, тем вероятнее всего человек получит кредит или ипотеку.
Почему важен кредитный рейтинг?
Почему важен кредитный рейтинг?
- Без кредитного рейтинга тяжяло снять жилье или арендовать машину;
- Как правило, покупка/аренда жилья/машины выходит дороже или требует более высокого первоначального взноса, если нет кредитного рейтинга;
- Кредитный рейтинг определяет, будет ли вам одобрен кредит, и какую процентную ставку вы будете платить.
Сразу как приедете в США, советуем первым делом открыть банковский счет. Для этого вам понадобятся: паспорт, два документа, удостоверяющих проживание в США (например, счет за электричество или телефон). Если вы еще нигде не прописаны, вам придется найти знакомых, готовых прописать вас на время у себя. У них же следует взять счет за телефон или электричество.
Чтобы не понизить свой кредитный рейтинг, спрячьте все ваши кредитные карты, которые не используете, в отдельных промаркированных конвертах. Перед этим убедитесь, что ваши контактные данные верны, баланс полон, автоплатежи отключены. Поставьте себе напоминание на телефоне, чтобы проверять их каждые полгода или год, чтобы убедиться, что до них не добрались мошенники и не списали деньги.
Как рассчитывается кредитный рейтинг?
Кредиторы для оценки кредитного рейтинга используют систему FICO Score. Оценка выше 650 пунктов указывает на то, что человек имеет очень хорошую кредитную историю. Людям же с оценкой ниже 620 значительно сложнее получить кредит по выгодной ставке.
- Отлично: 800–850
- Очень хорошо: 740–799
- Хорошо: 670–739
- Ярмарка: 580–669.
- Бедные: 300–579
В США кредитный рейтинг рассчитывают три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждое бюро рассчитывает рейтинг по своим критериям, но каждый оценивает по пяти основным факторам:
- История платежей — 35% (вовремя ли человек вносит ежемесячные платежи, вовремя ли закрывает кредит);
- Общая сумма задолженности — 30% (процент кредита, доступный человеку);
- Длина кредитной истории — 15% (более длинные кредитные истории считаются менее рискованными);
- Виды кредита — 10% (какие виды кредиты открыты у человека: автокредит, ипотека, кредитные карты);
- Текущий или недавний кредит — 10% (сколько счетов у человека сейчас, когда был открыт последний).
Как улучшить кредитный рейтинг?
- Оплачивайте счета вовремя. Видимые улучшения в вашей кредитной истории появятся после 6 месяцев своевременных платежей.
- Увеличьте кредитный лимит. Если у вас есть кредитные карты и хорошая кредитная история, позвоните в банк и узнайте возможно ли увеличить размер кредита. Однако важно не тратить эту сумму, чтобы поддерживать более низкий коэффициент использования кредита.
- Не закрывайте кредитную карту. Лучше просто прекратить ее использовать. Если вы закроете счет, это может понизить ваш кредитный рейтинг.