Как выбрать медицинскую страховку: пошаговое руководство

Наши участники — владельцы бизнеса и топ-менеджеры, которые хотят узнать больше о том, как развивать бизнес, построить отличную команду, работать более эффективно. А также инвесторы, которые учатся распознавать потенциал проектов, понимать тенденции и людей, желающих привлечь инвестиции в свой проект.

Шаг 1: Выберите рынок медицинского страхования

Покупайте на онлайн-рынке вашего штата или на федеральном рынке, чтобы найти план, который лучше всего подходит для вас.

Для начала зайдите на сайт HealthCare.govи введите свой почтовый индекс. Если у штата, в котором вы проживаете, есть своя биржа, вас направят туда. В противном случае — на федеральный рынок.

Вы также можете приобрести медицинскую страховку через частную биржу или напрямую у страховой компании. Если вы выберете эти варианты, у вас не будет права на налоговые льготы на страховые взносы в виде скидок.

Шаг 2: Сравните типы планов медицинского страхования

При выборе медицинского страхования вы можете столкнуться с непонятными аббревиатурами: HMO, PPO, EPO и POS. Это наиболее распространённые типы страхования. Зная каждый тип, вы сможете определить какая именно страховка вам нужна, так как каждый тип предлагает собственную сумму расходов на медицинские услуги.

Шаг 3. Сравните сети планов медицинского страхования

Почему сеть имеет значение?

Когда вы идете к врачу в сети вашего плана, вы платите меньше, так как страховые компании договариваются о более низких тарифах с сетевыми поставщиками. Когда вы выходите из сети, у врачей нет согласованных ставок, и вы, как правило, платите больше.

Что если я хочу лечиться у врача вне сети?

Если вы хотите лечиться в определённом медицинском центре или у определённого врача, убедитесь, что они есть в каталогах поставщиков для плана, который вы хотите оформить. Вы также можете напрямую узнать у своих врачей, принимают ли они тот или иной план медицинского страхования.

Важна ли большая сеть?

Если у вас нет предпочитаемого врача, возможно, стоит поискать план с большой сетью, чтобы у вас был больший выбор. Более крупная сеть особенно важна, если вы живете в сельской местности, так как это даст вам больше шансов найти местного врача, который примет ваш план.

Шаг 4. Сравните наличные расходы

Узнайте условия медицинского страхования. Полезно знать определения некоторых ключевых терминов медицинского страхования:

1. Copay: фиксированная плата (например, $20), которую вы платите каждый раз, когда получаете медицинскую услугу или процедуру.
2. Coinsurance: процент (например, 20%) от стоимости медицинских услуг, которую вы оплачиваете; остальное покрывается вашим планом медицинского страхования.
3. Deductible: сумма, которую вы платите за медицинское обслуживание до того, как страховое агентство покроет расходы.
4. Out-of-pocket maximum: максимальная сумма, которую вы будете платить из своего кармана за один год за покрываемое медицинское обслуживание. Как только вы достигнете этого максимума, ваша страховка оплатит остальное.
5. Out-of-pocket costs: все расходы сверх плана, которые вы должны оплатить, включая доплаты, совместное страхование и франшизы.
6. Premium: ежемесячная сумма, которую вы платите за свой план медицинского страхования.

Как правило, чем выше ваша премия, тем ниже ваши наличные расходы, такие как доплаты и совместное страхование (и наоборот). План, который оплачивает более высокую часть ваших медицинских расходов, но имеет более высокие ежемесячные страховые взносы, может быть лучше, если:

1. Вы часто посещаете основного врача или специалиста.
2. Вам часто требуется неотложная помощь.
3. Вы регулярно принимаете дорогие лекарства.
4. Вы ждете ребенка или планируете завести ребенка.
5. Вам предстоит плановая операция.
6. Вам поставили диагноз хронического заболевания, как диабет или рак.

Меньшие премии, больше наличных. План с более высокими наличными расходами и более низкими ежемесячными взносами может быть лучшим выбором, если:

1. Вы не можете позволить себе более высокие ежемесячные взносы за план с более низкими личными расходами.

Вы здоровы и редко посещаете врача.

Шаг 5. Сравните преимущества

К этому шагу ваши варианты, скорее всего, сузятся до нескольких планов. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать в дальнейшем:

• Проверьте объем услуг. Вернитесь к сводке преимуществ, чтобы узнать, охватывает ли какой-либо из планов более широкий спектр услуг. У некоторых может быть лучшее покрытие для таких вещей, как физиотерапия, лечение бесплодия или психиатрическая помощь, в то время как у других может быть лучшее покрытие для экстренных случаев. Если вы пропустите этот важный шаг, вы можете упустить план, который гораздо лучше подходит вам и вашей семье.
• Получите ответы на любые нерешенные вопросы. В некоторых случаях лучше всего позвонить в службу поддержки клиентов. Заранее запишите свои вопросы и держите под рукой ручку или электронное устройство для записи ответов.

Вот несколько примеров того, что вы можете спросить:

1. Я принимаю такое-то лекарство. Как это лекарство покрывается в рамках этого плана?
2. Какие лекарства для моего состояния покрываются этим планом?
3. Какие услуги по беременности и родам покрываются?
4. Что произойдет, если я заболею во время поездки за границу?

Как мне начать оформление и какие документы мне понадобятся?